배드뱅크 신청 자격 조건 총정리 (+소득,재산 및 연체기간)

베드뱅크 신청 자격 조건 총정리! 연체 기간, 소득 및 재산 기준 등 필수 체크리스트 제공. 신청 전 반드시 확인하세요.

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1. 배드뱅크란 무엇인가요?

배드뱅크(Bad Bank)는 부실채권을 전문적으로 인수해 정리하는 기관으로, 주로 장기 연체자나 채무불이행자들이 신용 회복이나 분할 상환 기회를 얻기 위해 이용합니다.

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2. 신청 자격 조건 체크리스트

“내가 과연 베드뱅크 신청 대상일까?” 신청 전, 아래 조건을 하나씩 체크해보세요.
소득, 재산, 연체 기간은 물론 추가적인 기본 요건까지 단계적으로 설명드립니다.

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① 연체 기간 요건

항목	내용
기본 조건	6개월 이상 연체 (180일 이상)
우선 대상	7년 이상 장기 연체 채권
대상 채무	금융기관 대출, 카드채무, 보증채무 등
주의사항	단기·소액 연체, 일시적 미납은 제외 가능성 ↑

실제 적용 사례

“10년 이상, 7년 이상, 7년 미만 채무가 혼재, 총채무 약 5천만 원, 오래된 채권만 3천만 원 수준”

✅ 충분히 대상 가능성 있음. 오래된 장기 연체 채무는 핵심 평가 요소 중 하나입니다.

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② 소득 기준 요건

항목	내용
필수 조건	정기적인 소득이 있어야 함
없을 경우	채무조정(분할 상환)은 어려움 → 추심 중단 또는 복지 연계 중심 지원만 가능
우선 대상	기준 중위소득 100% 이하, 차상위계층, 기초생활수급자 등
예외 적용 가능	일용직·간헐 소득도 일정 조건 충족 시 가능성 있음

실제 사례 적용

“소득 없음 + 신용회복 상실자”
→ ❗ 정식 채무조정은 어려우나, 추심중단 요청 또는 사후 상담은 가능.
→ ▶️ 신복위(1600-5500) 또는 캠코(1588-3570)에 직접 문의 필수

❗ 무소득자는 분할상환 계획을 세울 수 없어 지원 제외 가능성 높음 (단, 추심중단 등 일부 조치는 가능)

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③ 재산 기준 요건

항목	내용
총 재산 조건	일정 금액 이하일 것 (기준은 기관별 상이)
포함 자산	부동산, 차량, 예금, 주식 등 금융자산 포함
고가 자산 기준	- 3,000cc 이상 차량 - 고가 부동산 (예: 시가 1억 원 이상) - 예금 500만 원 이상 등은 제외 사유 될 수 있음
예외 사항	생계 필수 자산은 일부 예외 적용 가능

💡 과도한 자산 보유 시 신청 제한이 있을 수 있으며, 자산 수준은 반드시 증빙 필요.

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④ 채무 유형 및 기본 자격 요건

항목	내용
연령 요건	만 19세 이상
채무자 요건	본인 명의 채무 보유자
불가 조건	개인회생·파산 진행 중, 형사소송 진행 중 등
채권 유형	금융권 채무만 해당됨 (은행, 카드사, 저축은행, 대부업 등)

❗ 많이 묻는 질문: 통신요금 미납도 포함될까?

🔍  통신요금 미납(비금융채무)은 베드뱅크 대상이 아닙니다.

• 베드뱅크는 금융기관 부실채권 정리제도입니다.
• 즉, 은행·카드·대부업·저축은행 등의 금융채무만 대상이 됩니다.
• SKT, KT, LGU+ 등 통신사 요금 미납은 금융채무가 아니므로 해당되지 않습니다.

✅ 다만, 통신요금 연체로 인한 신용불량 기록은
→ 신용정보원에 등록되어 연체자 조회 시 노출될 수 있으며,
→ 별도 채무조정은 이동통신사 고객센터 또는 법원 개인회생 절차를 통해 진행해야 합니다.

 

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3. 베드뱅크 신청 절차 요약

1. 자격 조건 확인
2. 신청서 작성 및 서류 제출 (개별 금융기관 또는 신복위)
3. 부실채권 매입 심사 진행
4. 상환 조건 협의 및 채무 조정
5. 신용회복 프로그램 연계

배드뱅크 온라인 신청방법 가이드 총정리

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4. 자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1. 연체가 끝난 지 오래됐는데도 베드뱅크 신청이 가능한가요?

A. 일부 과거 연체 이력도 신청 대상이 될 수 있습니다.
하지만 일반적으로는 현재 연체 중이거나 최근에 종료된 연체 채무가 대상입니다.

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Q2. 소득이 없는데 신청할 수 있나요?

A. 소득이 전혀 없으면 상환 계획 수립이 어려워 채무조정이 어려울 수 있습니다.
다만, 추심 중단 등의 효과는 제한적으로 가능할 수 있으니 기관에 직접 문의하는 것이 좋습니다.

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Q3. 어디에 신청하나요?

A. 신용회복위원회, 서민금융진흥원 또는 각 금융사 연체관리 부서에 문의 후 신청 가능합니다.

• 신용회복위원회 바로가기
• 서민금융진흥원 바로가기